안녕하세요 경제마켓입니다.
3분만 투자하셔서 퇴직 연금, 디폴트 옵션 내용 확인해서 남들보다 3배 이상 높은 퇴직 연금 받아가시길 바랍니다!
퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트 옵션)에 대해서 모르시는 분,
DB형, DC형 제도에 대해서 모르시는 분들! 바로 시작하겠습니다.
- DB형 제도란?
- DC형 제도란?
- IRP형 제도란?
- 디폴트 옵션이란?
- 장, 단점 비교
- 결론
DB형 제도란?
우선 먼저 우리는 대부분 알고 있는 제도가 바로 DB형,
회사가 알아서 굴려주는‘확정급여(DB) 형’을 진행하고 있습니다.
바로 회사가 나의 퇴직금을 갖고 투자를 해서 손익에 관계없이 퇴직급여 산출 공식에 따라 퇴직 전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱해 결정되며, 기업(사용자)이 적립금을 관리하기 때문에 가입자가 따로 운용에 관여할 수 없다는 것!
DC형 제도란?
그러나 우린 DC형 제도를 알아야 합니다! 회사가 매년 총급여의 일정 비율을 적립해 주면 근로자가 직접 금융회사 등을 운용하는 방식, 즉 우리가 우리의 퇴직금으로 안전 자산에 직접 투자할 수 있다는 것!
(저 같은 경우는 미국 S&P 500을 추종하는 ETF에 진행 중!)
입사 동기 퇴직연금 7234만원 차이…운용방법 따라 희비
중견기업 부장 박모 씨(57)는 지난해 1월 퇴직연금에 처음 손을 댔다. 회사가 알아서 굴려주는 ‘확정급여(DB)형’에서 근로자가 직접 운용하는 ‘확정기여(DC)형’으로 바꾼 것…
www.donga.com
개인형 제도란?
개인형 퇴직연금(IRP) 퇴직이나 이직 때 받은 퇴직금을 넣어 직접 운용하는 상품. 개별 자금 추가 납부 가능
디폴트 옵션 제도란?
디폴트옵션(사전지정운용제도) DC형 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않으면 금융사가 사전 지정한 금융상품에 자동으로 투자하는 제도
결론적으로 말하면 우리는 DB형 제도를 주로 사용하고 있는데 선진국에 비해 수익률이 현저히 낮다는 것!
한 자산운용사 관계자는 "물가상승률보다 낮은 수익률이 이어지면 노후자산의 가치가 실질적으로 하락하는 문제가 생긴다"며 "미국과 호주 등 연금 선진국에선 80% 이상의 가입자가 디폴트옵션을 활용하고 있다"
내 퇴직 연금이 어떤 것인지 확인하고, 어떤 게 나한테 유리할지 판단해서 유리한 것을 판단하자!
DB형 DC형 장, 단점
DB형 퇴직연금 제도의 장점
1) 보장되고 안정적인 수입을 제공하여 생활의 안정성을 높일 수 있다!
2) 투자 및 책임에 부담이 없다! 퇴직자금의 관리를 회사가 하기 때문에 RISK는 회사가 갖고 싶다는 것.
3) 장기적인 지원 제공이 가능하다는 점!
DB형 퇴직연금 제도의 단점
1) 회사에 의존하게 된다는 것! 회사의 재정 상태와 수익에 의존하고 투자 실패가 이루어질 수 있다는 점.
2) 일정한 연금액을 보장하므로 개인의 자금 유동성에 제한이 존재!
3) 중간 정산이 불가능하다.
DC형 퇴직연금 제도의 장점
1) 자금의 유연성을 확보! 자신의 퇴직자금을 직접 관리하고 투자할 수 있으며 무한 투자 수익을 누릴 수 있다는 장점!
2) 특정한 사유로 인해 중도 자금 출금이 가능하다는 점!
3) 개인이 자신의 퇴직자금을 통제할 수 있다!
DC형 퇴직연금 제도의 단점
1) 투자 RISK에 대한 부담! 개인 투자에 따른 성공 또는 실패에 따라 연금액이 달라질 수 있다.
2) 퇴직 시점에 연금액을 얼마 받을 수 있는지 미리 파악하기 어렵다!
3) 금융 상식에 대한 이해도 및 지식이 필요!.
"퇴직금 시뮬레이션"
1) DB 형 : 퇴사직전 3개월 평균 월급 X 근속연수
2) DC 형 : 매년 평균월급의 합 ± 운용수익 개인의 재정 상태, 투자 선호도, 리스크 허용도 등을 고려하여 퇴직연금 제도를 선택하자!
결론
퇴직금제도에 대해서 어느 정도 파악이 됐나요? DC 형 제도로 변경하고 투자를 진행하거나 또는 디폴트 옵션을 설정하여 증권사에게 위힘하여 진행! 퇴직금은 위험자산이 아닌 안전자산이 돼야 하는 것은 모두가 알고 있는 사실입니다! 그렇기에 안전자산에 투자한다면 안전하고 충분히 잠자고 있는 퇴직연금이 아닌 남들보다 3배 이상! 수익을 가져다주는 똑똑한 노후 자금을 만들 수 있다는 확신이 있기 때문! 다음번에 어떤 종목들이 있는지 살펴보도록 할게요!
감사합니다.
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